交行上海市分行始终把“金融服务驱动科技创新、普惠金融惠及小微民生”作为自己的使命，不断提升自身服务能力，加大对小微企业和科技企业的支持力度，助力上海“科创中心”建设。
做好“顶层设计”，设立专营机构
交行上海市分行普惠金融事业部负责人表示，普惠金融业务领域是一片“蓝海”，也是银行转型发展的要求所在。“过去银行注重业务规模，对大中型客户有长期以来形成的依赖感；现在银行更注重发展质量、质效，发展基础性客户，这是从量到质的飞跃。”该负责人介绍道，该行积极推动贷款客户下沉、贷款金额下沉，鼓励网点开展普惠金融业务，特别是贷款金额在50万元以下的小微业务。同时，交行上海市分行提出了“户户有人管”的目标，不断扩大银行普惠金融服务的覆盖面。目前，交行上海市分行已在19家中心支行成立了小微普惠专营团队，实现了小微普惠服务在上海范围内的全覆盖，形成了“专营机构＋传统网点”分层覆盖的立体服务体系。该行计划对普惠金融业务架构模式做进一步改革，包括在所有23家中心支行实现普惠部全覆盖，由每个普惠部直接负责对若干家网点进行普惠金融业务的管理、指导，并由专门的人做专门的事。
在大力发展普惠金融业务的过程中，交行上海市分行也高度重视风险的防范，“小微业务不等于简单业务”，该行对于普惠小微专职人员也形成了一套较为科学的培养机制。“服务于普惠小微客户的客户经理有着较高的准入要求。”该行普惠部负责人介绍，“必须达到三个要求——贷款客户数10户、贷款金额3000万元，且不良率在4％以下，才算是一个合格的专职小微客户经理。”目前，该行有近70名专职小微客户经理，并计划在2018年末实现专职客户经理队伍达到百人规模。
完善服务机制，扩大服务覆盖面
“我们在实践中觉得科技型企业真的是上海的明天，也是银行的明天。”她表示，一家好的初创型科技企业就像一匹黑马一样，爆发力非常强。从2017年起，交行上海市分行陆续在浦东张江核心区、漕河泾开发区、杨浦国家双创基地等区域设立了6家科技金融服务中心。同时，交行上海市分行定期在张江等科技型中小企业集聚区域开展专题调研和客户走访，根据客户需求和科创企业特点，形成了一套针对小微科创企业的一站式全周期服务机制。交行上海市分行行长郑志扬经常把一句话挂在嘴上——“为您服务，向客户学习”，并亲自带队到科技型企业实地调研。
交行上海市分行普惠部负责人透露，该行对科技型企业的服务流程还将进一步显现差异化，包括从对科技型企业的认定和准入标准，到贷款审批流程、专属产品和服务模式等各方面的差异化，以便于进一步拓展市场。为了激励客户经理勇于开拓小微科创客户，交行上海市分行制订了专项激励考核机制，例如:小微业务在内部考核时以放大的倍数记入业绩；小微客户经理可以凭借专业能力、工作经验获得更丰富的职业发展。同时，该行还将进一步完善普惠金融业务尽职免责管理办法及差异化的审计标准。
多方联动、创新产品，提升服务水平在服务普惠小微客户的过程中，交行上海市分行持续加大与各级政府、担保公司合作力度，并针对优质小微科创企业推出专属产品，优化客户准入标准和信贷审批流程，切实满足科创型小微客群需求。针对科技型小微企业缺少抵押物的实际情况，在传统房产抵押贷款基础上，针对小微企业“轻资产、缺抵押”的特点，持续开展产品组合创新，探索为具有较强创新能力和自主知识产权的小微企业提供“股权融资＋债券融资”相结合的金融服务，突破科技创新企业融资难、融资贵的瓶颈，提升金融服务有效性。近年来，该行逐步形成了“政府＋银行＋担保＋创投”多方联动的“张江高科模式”、“漕河泾模式”、“杨浦科创模式”、“松江模式”等小微科创融资平台，切实解决科创型中小企业融资难问题。