近日，cbinsights发布了《2018金融科技趋势（fintech trends to watch in 2018）》报告。报告回顾了2017年金融科技趋势，并对2018年金融科技前景进行探讨。
2017年发生了什么？
1. 全球金融科技融资创纪录
2. 欧洲金融科技领域融资增长最多
3. 投资机构投资较为集中，美国早期金融科技领域融资数量下降
2018年哪些发展值得关注？
金融科技领域十大发展趋势：
1. 金融科技从解构金融向重构金融转变
2. 欧洲金融科技逐渐走向全球
3. 银行放弃合作，开始同金融科技企业正面竞争
4. 财富管理将成为中国最热门的金融科技领域
5. 拉美和东南亚金融科技公司会快速发展
6. 在加密资产投资热潮中越来越多的公司会提供基础设施服务
7. 资本市场金融科技基础设施会成为投资的重点领域
8. 银行会加强与监管科技企业的合作
9. 保险科技投资会转向后端
10. 在美国之外，亚马逊在金融科技领域更加激进
趋势1：解构走向重构
过去：金融科技创业企业用更好的用户界面、数字营销手段以及品牌瞄准单个有效服务不足的金融产品市场。
现在：金融科技创业企业通过内容提升、购买以及合作来开疆扩土。
从单一产品迈向多元产品
创业企业不再局限于单一产品，开始推出新服务满足客户的多元需求
利用科技推动产品创新
追求个性化服务的创业企业开始利用新的模式提供更高效、更安全的服务
开辟新的投资渠道
创业企业为新的资产类别推出了下一代投资平台
未来：金融科技创业企业将更加激进，所提供的业务已经远超最初的业务场景。
趋势2：银行的挑战者进入美国
【案例】
估值：10亿美元
funding circle是一个中小企业直接贷款平台。
在ipo之前，funding circle就把业务拓展到了美国。
估值：25亿美元
klarna是一家瑞典的另类支付平台，目前是为买房和卖方提供顺畅的购物体验。
klarna在美国开展在线pos融资业务。
趋势3：银行开始加快推出金融科技产品
过去：包括花旗集团、高盛和摩根大通在内的银行积极投资金融科技领域的数据分析、基础设施、另类贷款、个人金融管理等企业。
现在：越来越多的银行提的更多的是自身的金融科技能力。
传统金融机构开始推出自己的智能投顾平台，而不是使用通用平台。
趋势4：在中国最热门的金融科技领域是财富管理
机会：2016年中国个人可投资资产达26万美元
现状：互联网巨头已经入局
2017年蚂蚁金服的余额宝成为全世界规模最大的货币市场基金
腾讯也开始进入财富管理领域
未来：中国的财富科技领域仍然是一个新兴的领域，尤其是在风险投资方面
创业企业让中国投资者可以投资海外证券市场
【案例】
富途证券
这家腾讯投资的创业企业以及募集了215亿美元，大陆用户可以使用其手机应用交易香港和美国股票。
老虎证券
这家互联网证券创业企业为华人投资者提供投资全球证券市场的平台，美国最大的互联网券商interactivebrokers是其战略投资者。
创业企业正在开发新的模式
让投资人管理财富
【案例】
简7
这家上海的创业企业拥有30万微信用户，可以获取其关于理财和投资的视频教程。
她理财
这家创业企业专注女性财富管理社群，有超过100万注册用户，有很多理财产品和软件。
创业企业可以为第三方财富管理机构
提供技术
【案例】
newbanker
这家创业企业希望为独立的财富管理机构提供技术，帮助他们降低成本、规范制度和降低成本。
趋势5：早期金融科技投资中新兴市场占很大比重
机会：解决传统银行业务模式存在的鸿沟。
现状：金融科技创业企业在南美洲发展迅猛，为那些无法获得银行服务的人群提供服务。东南亚地区金融科技企业融资比上年度增长了151%，但融资企业数仅比去年增加5%。
【案例】
融资4.55亿美元
巴西的unbank是一家移动互联网银行，为拉美地区6000万服务享受银行服务的群体服务。
未来：金融科技和电商之间界限模糊，拉动拉美和东南亚地区新一轮创新。
【案例】
go-jek
公司1600万~1800万活跃用户中有50%使用公司的支付端口，go-pay每天处理交易3~4次。
rappi
这个在墨西哥、哥伦比亚和巴西运营的餐馆和超市快递应用，允许用户使用rappicredits进行交易支付。
趋势6：区块链领域投资盛行
加密货币价格飙升吸引投资者和创业企业入场
加密资产交易所越来越受欢迎
趋势7：金融科技从后台开始打造全新的金融引擎
金融科技基础设施有助于创业企业和银行
代替传统基础设施
创业企业利用云技术降低进入服务成本。
汇聚分散的客户数据
创业企业为开发人员提供工具，帮助银行和金融科技企业集中客户数据，集团提供服务。
打造开发银行平台
创业企业利用apls帮助开发人员加快产品上市时间，降低开发成本。
趋势8：监管科技迎来更广泛的应用
2013年以来监管科技企业融资
18亿美元
涉及
176家企业
趋势9：创业企业在保险分销领域的数量减少
保险科技投资转向后端
理赔是后端创业企业的重点
趋势10：亚马逊银行？
在美国，亚马逊已经建立起进入金融业的桥头堡。
但是，亚马逊在金融科技领域远远逊色于中国的腾讯和蚂蚁金服。
在欧洲，亚马逊提供白标签产品保险服务amazon protect。
在印度，亚马逊在积极收购金融科技企业。
编译/刘 斌
中国（上海）自贸区研究院浦东改革与发展研究院金融研究室主任、点滴科技资讯创始人