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理财规划师报考热线： 联系人：孙老师
随着国内金融行业的日渐成熟及与国际金融的逐步接轨，在过去十年间，中国的金融理财行业蓬勃发展，随之也培养起了一批成熟资深的金融理财师，“理财师”正成为金融行业里炙手可热的岗位，每年各类金融机构都会出巨资选拔培养大量的金融理财人员，以期为客户提供专业全面的金融理财服务。本文仅以一名进入金融行业十七年且从事理财业务十年的老员工身份，向已经踏入或即将踏入理财师行列的新生一代分享从业经验，希望帮助初入职场的理财师们更快的成长。
　　必修之一：风险控制
　　进入金融行业的首要必修课就是风险控制，尤其是理财师岗位，因为这是一个涉及金融业务最广、管理客户资源最多、掌控客户资金最雄厚的重要岗位，各类风险无处不在，而且有时面临的问题非常复杂。刚刚从事理财师职业的年轻员工容易触碰风险。
　　理财师岗位常见的风险包括：资金风险、信息风险、合规风险三大类。资金风险就是由于理财人员对市场判断的失误而造成客户资金的损失;信息风险就是由于理财人员管理不当或经验不足，遗失或间接流失了客户的信息资料，造成隐形的信誉风险或其他风险;合规风险就是由于理财人员有意或无意的工作失职，并触犯法律法规或内部管理条例所形成的相关风险。
　　案例解析：
　　2006和2007年股市有一轮跨年度的大牛市，当时的基金业务火爆一时，很多年轻的理财师由于没有经验，也没有对中国股市的历史总结规律，盲目乐观，在股市的高点大量销售基金产品，有些产品甚至卖给了老年投资者。而后，股市的暴跌让投资人的资金出现了无法挽回的巨大损失，很多理财师不断收到客户的投诉和上访，长期处于高压的工作环境，甚至不得不调离原岗位。2008年后的股市大跌，为所有的金融理财师上了一堂风险课，惨烈的事实告诉我们，趋势投资是有风险的，不要将可能损失本金的金融产品销售给老年人，更不能让客户将全部资金买入风险投资。
　　经验之谈：刚入行的青年理财师首先要严格遵守标准的业务操作规程，坚决不触碰各类规章制度和法律法规，对投资市场要加强学习、要有自己的观点和操作思路，严守客户组合投资的理念，保护客户资料、维护客户利益。
　　必修之二：职业规划
　　金融机构的理财师岗位是普通职员(柜员)岗位提升的“分水岭”，成为理财师后意味着工作性质有了质的变化，刚刚从事理财师岗位的年轻员工往往处于新鲜、好奇、知足的工作状态，很少有对未来职业生涯的明确规划，这方面恰恰是理财师最应该关注的，“边走边看”的心态不应该有。
　　金融机构的理财师未来会向两个方向发展，一方面是因业绩突出、管理能力超强而继续晋升，不断向高级、资深方向发展的，甚至提升到重要领导岗位;另一方面则是向专业技能发展，成为资深管理岗位(后台岗位)，例如资深培训师、讲师、高级顾问、产品总监等。青年理财师在进入岗位状态后，就应该对自己未来的职业进行规划，有目标有方向有步骤的按着规划实施。
　　目标明确的理财师在从业初期就会有准确的职业目标，如逐年参加各类理财资质的学习和考试，尽早拿到各种级别的理财资格认证;推进自身工作的不断进步，不断完善个人品牌建设，经常参与授课、媒体采访、撰写专业文章……努力实现专业基础、个人工作、业内品牌齐步发展，在各类机遇面前应当仁不让、大胆尝试，以便迅速走上领导岗位。
　　经验之谈：在金融行业，理财师是倍受关注的岗位，年轻人拥有很多机遇，而规划自己是把握机遇的关键。规划的重要基础离不开理财师的三项技能：学、写、说，学就是学习能力，写就是写作能力，说就是语言表达能力。一名能够坚持学习、善于写作、能言善辩的理财师才有更加广阔的职业发展空间，否则，再伟大的目标都将是空谈。
　　必修之三：品牌建设
　　金融理财师的业务发展和职业规划依托于两个平台，一是所属的单位平台：通过机构的背景和品牌不断提升自己;另一个是自己创造的平台：通过各种机遇、方法不断提升专属于自己的个人品牌，两个平台相互支撑共同发展，才是理财师品牌建设的关键。
　　案例解析：
　　作者的一位学生是某银行的高级理财师，这位年轻人在入行时就十分关注个人的品牌建设，无论对待同事还是客户，他都信守诺言，从不迟到，答应别人的事从不爽约，在工作中积极主动，经常向领导献计献策，在行内常发表各类专业文章，深得同事们和领导的信任和器重，在单位选拔内部讲师时，他又以优异的成绩和出色的表达能力获得“首批内部讲师”的资质，随后他又开通个人财经博客，经常发表各类财经文章，参与社会上的各类比赛和评比，同时还义务担任大专院校的“校外金融讲师”，最终成为了业内小有名气的导师级专家。
　　经验之谈：要想在众多理财师中脱颖而出，必须善于利用外部平台以提升理财师的个人品牌，网络、报纸、广播、电视、杂志、社会上的各类培训讲堂都是理财师可以利用的外部平台，开通个人财经博客、成为某类媒体的财经撰稿人或栏目嘉宾是快速提升自己名气的捷径。需要提醒的是，单位以外的平台尽量不使用单位的名头进行个人介绍，可以用“某机构理财师”作为介绍，避免出现麻烦或纠纷，如果一定要用具体的机构名头则必须获得相关单位及部门的许可。
　　必修之四：职业操守
　　理财师既是金融机构的从业人员，要为所在单位负责，努力实现单位的利润最大化;同时又是客户的贴身金融服务人员，实现客户利润最大的增长也是职责所在，当单位利润和客户增值出现矛盾时，如何选择就体现了理财师的职业操守;还有，理财师岗位掌握较多的信息、资源、资金，经常要面对社会各方的诱惑，如何守住法律、法规、道德的底线也同样体现了理财师的职业操守。
　　年轻的理财师在刚参加工作的时候往往要被晋级、奖金、评优所困，不能摆正客户利益和单位利益，容易丧失职业操守，误导销售、隐瞒信息的情况经常出现。还有一些理财师有意无意的被利益引诱，直接或间接的损害投资人利益而丧失职业操守。
　　案例解析：
　　此前，央视曾经报道过一则某金融机构员工泄漏客户信用卡资料的新闻，这是一起严重违反职业操守的典型案例，甚至触犯了相关法律。由于金融机构管理的都是客户的个人、家庭及资产信息等核心隐私，容易被社会上别有用心的人所利用，有些诱惑是显性的，理财师容易辨认，有些则是隐性的，甚至防不胜防，这就需要金融理财师必须有严格的职业原则和是非观念。
　　经验之谈：理财师的职业操守要遵循几个原则：以客户利益和单位利益为基本，在客户利益和单位利益出现冲突时以客户利益为先，说真话办实事不误导，谨慎交友三思而行，不该说的话不说、不该做的事不做、不该拿的钱不拿。
　　必修之五：营销技巧
　　营销技巧是理财师入行的必修课，很多年轻理财师认为营销技巧就是卖卖产品、打打电话、送送礼品，其实专业理财师的营销技巧远不止这些，行业内很多出类拔萃的理财师都有自己独到的营销技巧，有些理财师擅长陌生拜访，通过个人魅力赢得客户;有些理财师擅长群体营销，专注接近某类高端人群;有些理财师擅长品牌营销，通过提升个人知名度，吸引客户主动上门……营销技巧是理财师一生都在修炼的课程。
　　年轻且经验缺乏的理财师应主动向前辈虚心求教，积极参加培训、阅读营销技巧的书籍，开拓思路，将各种技巧应用于实际工作中，多总结和完善，以便总结出适合自己、适合属地、适合客户的营销技巧。
　　案例解析：
　　一位股份制银行的理财师业务很出色，在一次经验交流中他讲到了自己的营销技巧——蹭会，就是利用各种机会参加各类会议活动，在参会过程中认识各类高端人群，在通过自上而下和群体效应不断扩大客户人群，当然在“蹭会”过程中还有很多营销技巧的细节，在此就不展开说明了。
　　理财师的营销目标一定是处于少数的高端人群，根据高端人群的喜好、居所、习惯进行分类，再根据分类进行目标营销，没有目标漫无边际的寻找客户通常难以取得好的营销成绩。
　　经验之谈：理财师主要是为高端人群服务的岗位，在职业生涯初期就应努力寻找高端人群的习性，例如商会资源、高级会所、高端楼盘、高管培训班等等都是应该长期跟踪和维护的目标群体。
　　必修之六：职业形象
　　很多理财师曾经从事过普通职员或窗口的工作，刚刚换岗后总会有一种“放松的状态”，开放式的管理、开放式的工作空间、经常外出的工作状态往往会让理财师忽略了职业形象的培养，有些理财师甚至穿着随意、举止随便，反而丢失了做普通职员时的正式和专业精神。
　　理财师职业形象的塑造是一门复杂学问，不仅仅是穿着和举止，还包括气质的培养、普通话的训练、讲师技能、商务礼仪、色彩搭配等诸多方面，专业的职业形象可以快速建立客户的信任感。一位资深的国外私人银行营销总监讲过：“外资银行的理财师并没有比国内理财师更加高深的业务能力，只是穿着更为专业罢了”，这句话确实道出了客户的直观感受，不无道理。

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